12月2日，建設銀行官網發布公告稱，該行決定對部分養老公募基金產品實行申購費率5折優惠。此前，更有興業銀行、民生銀行對其代銷的部分養老基金產品費率打1折。中國證券報記者梳理發現，自銀行個人養老金業務上線以來，已有農業銀行、郵儲銀行、招商銀行等多家銀行紛紛加入減費讓利的隊伍中。

　　業內人士指出，銀行推出各項優惠政策，可以吸引更多客戶前來開戶和投資，助力個人養老金業務推廣。但銀行在“跑馬圈地”擴大客戶和產品規模的同時，也應提升養老業務綜合服務能力，打造自身競爭優勢。

　　費率低至1折

　　12月2日，建設銀行公告顯示，為更好服務于該行養老基金投資客戶，經與相關基金管理人協商，決定對部分養老公募基金(FOF)Y類份額實行費率優惠。

　　公告稱，參與此次費率優惠的養老公募基金(FOF)Y類份額，為納入證監會個人養老基金名錄且該行代銷的部分養老基金。活動時間為2022年12月5日起至該行另行公告時止。活動期間，投資人通過該行手機銀行、個人網銀和柜臺申購(不含定投)以上產品均享有申購費率5折優惠。

　　中國證券報記者梳理發現，自銀行個人養老金業務上線以來，已有多家銀行加入減費讓利的隊伍中。

　　例如，興業銀行于11月25日起對該行代銷的個人養老金賬戶公募養老基金(養老份額)開展申購、定時定額申購費率1折優惠活動。民生銀行也發布公告稱，該行已代銷的全部公募基金的養老份額(Y份額)或成功扣款的定投交易，申購或定投費率享有1折優惠。

　　業內人士表示，目前個人養老金業務剛落地，銀行處于搶占市場的階段，通常會推出各項優惠政策，以吸引更多的客戶前來開戶和投資。此外，從政策導向上來看，個人養老金業務具有一定普惠性，銀行對個人養老金基金費率的減免，也是符合政策的應有之舉。

　　根據《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》規定，個人養老金理財產品發行機構、銷售機構和托管機構在商業可持續基礎上，可以對個人養老金理財產品的銷售費、管理費和托管費實施一定的費率優惠。

　　推出多種優惠舉措

　　除產品費率優惠外，各家銀行對個人養老金資金賬戶的競爭更加激烈，優惠措施也更加多樣。

　　《辦法》規定個人養老金資金賬戶具有唯一性，參加人只能選擇一家符合條件的商業銀行確定一個資金賬戶，商業銀行只能為同一參加人開立一個資金賬戶。因此，多家銀行為“爭奪”唯一開戶行身份，在免除開戶費用的同時還爭相“送紅包”，設置了首開領現金紅包、微信立減金、銀行積分等多項權益。

　　例如，郵儲銀行發布公告顯示，自11月25日起，對在該行開立個人養老金賬戶的個人客戶，免收工本費、年費、小額賬戶管理費、賬戶余額變動通知短信服務費、跨行轉賬手續費。此外，在該行首開個人養老金資金賬戶的客戶可參與抽獎，最多可拿500元紅包。

　　業內人士表示，由于“一人一行一賬戶”的規定，對銀行渠道而言，落地一單，就綁定了幾十年的業務，而銀行的優惠活動也有助于個人養老金業務的推廣。

　　應提升投資體驗

　　業內人士指出，銀行在擴大客戶和產品規模的同時，也應提升綜合服務能力，為客戶提供更優質的賬戶管理、產品配置、業務咨詢等綜合化服務。通過強化財富管理能力、資源整合能力等，加強養老金融的多元服務能力，打造自身競爭優勢。

　　東高科技投研學院副院長楊波認為，銀行需要不斷豐富居民財富管理有關金融產品，包括自身研發創新金融產品和代理銷售非銀行金融機構產品，進一步優化渠道尤其是線上金融服務渠道，強化金融風險管理，加強資源整合能力，提高投資者投資體驗。

　　此外，對個人投資者而言，業內人士建議，應樹立長期投資、合理回報的投資理念，在充分了解各類養老金融產品的風險與收益后，根據自身養老需求和規劃合理進行配置。