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蘋果“先買后付”呼之欲出

發(fā)布時(shí)間:2023-02-16 16:37:00來(lái)源: 北京商報(bào)

  2月15日,有媒體報(bào)道,蘋果“先買后付”服務(wù)或?qū)⒃谖磥?lái)幾周推出,去年蘋果宣布該計(jì)劃仍處于測(cè)試階段。報(bào)道稱,蘋果將根據(jù)借款人的消費(fèi)歷史,甚至他們擁有的蘋果設(shè)備來(lái)評(píng)估借款人。該服務(wù)允許購(gòu)物者進(jìn)行購(gòu)買然后分期付款,同時(shí)將查看客戶是否申請(qǐng)了Apple Card信用卡以及他們與Apple Pay賬戶關(guān)聯(lián)的其他卡。

  實(shí)際上,早在2022年WWDC大會(huì)上蘋果就已經(jīng)公布了蘋果Apple Pay Later 計(jì)劃,彼時(shí)該項(xiàng)舉措就已受到市場(chǎng)關(guān)注,也就在今年,蘋果公司首席執(zhí)行官蒂姆·庫(kù)克表示該服務(wù)將很快與用戶見面,目前,蘋果已經(jīng)將該功能的內(nèi)部測(cè)試范圍擴(kuò)大到其數(shù)千名零售員工。

  無(wú)論“先買后付”服務(wù)的目的為何,聯(lián)系到此前蘋果的種種舉動(dòng),很容易讓市場(chǎng)猜想這家手機(jī)巨頭也想分一些金融“奶酪”,例如早在2014年,蘋果便推出移動(dòng)支付服務(wù)Apple Pay,2019年首次推出Apple Card,憑借蘋果強(qiáng)大的品牌號(hào)召力,這些金融類服務(wù)無(wú)多有少地滲入用戶的日常生活中。

  對(duì)于蘋果在金融領(lǐng)域略顯曖昧的態(tài)度,產(chǎn)業(yè)觀察家洪仕斌認(rèn)為,目前來(lái)看,蘋果先買后付政策仍然緊緊圍繞手機(jī)產(chǎn)品展開,并未顯現(xiàn)出過(guò)渡金融化的態(tài)勢(shì),其現(xiàn)階段目的還是在于提升手機(jī)銷量,擴(kuò)大用戶群體,這也是其營(yíng)收、利潤(rùn)下滑的大背景下不得已而為之的策略。

  誠(chéng)如專家所言,蘋果目前的營(yíng)收狀況很難說(shuō)是高枕無(wú)憂,其2023財(cái)年第一財(cái)季財(cái)報(bào)顯示,期間蘋果總凈銷售額為1171.54億美元,較上年同期的1239.45億美元下降5%;凈利潤(rùn)為299.98億美元,較上年同期的346.3億美元下降13%,標(biāo)志著蘋果四年來(lái)首次季度營(yíng)收出現(xiàn)下滑,洪仕斌表示,如果先買后付政策能夠切實(shí)提振銷量,蘋果也必將用更多精力打造相應(yīng)的金融服務(wù)。

  同時(shí)專家也談到,如果未來(lái)蘋果以此為起點(diǎn),更深地介入金融領(lǐng)域,無(wú)論在國(guó)際還是國(guó)內(nèi)市場(chǎng),其資質(zhì)問題仍有待解決。

  實(shí)際上,美國(guó)監(jiān)管層面已經(jīng)有所動(dòng)作,美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)曾發(fā)出警告稱,大型科技公司若干涉短期貸款業(yè)務(wù)行業(yè)將會(huì)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)造成不良影響。

  拋開蘋果公司而從用戶角度看,這一操作有些令人迷惑,如果用戶必須擁有Apple Card信用卡或者滿足其他條件才能先買后付,那這無(wú)疑是一道門檻,即蘋果在尋求用戶群體擴(kuò)張的同時(shí)為自身設(shè)限。

  對(duì)于這一問題,產(chǎn)業(yè)觀察家張穎指出,無(wú)論是“先買后付”還是手機(jī)分期,圍繞手機(jī)產(chǎn)品所衍生的金融工具,也有內(nèi)卷化趨勢(shì),從分期付款出發(fā)點(diǎn)來(lái)看,這是手機(jī)廠商以及第三方渠道商提升銷量的舉措,同時(shí)也會(huì)獲得一定的利息收入,但隨著競(jìng)爭(zhēng)激烈,分期免息越發(fā)普遍,天貓、京東都有類似政策,同時(shí),部分平臺(tái)對(duì)于借款人資質(zhì)的審核也有所放松,蘋果為了自身資金安全,對(duì)申請(qǐng)人設(shè)置一定要求也無(wú)可厚非,更為重要的是,這也是企業(yè)自我克制,避免金融服務(wù)過(guò)度泛濫的行為。

  但專家也表示,從另一方面來(lái)看,這也是蘋果封閉生態(tài)思路的延續(xù),在金融服務(wù)起步階段只面向既有用戶,在未來(lái)發(fā)展中,蘋果也不會(huì)依賴第三方金融服務(wù),自行研發(fā)是蘋果既定的思路,盡管從頭開始搭建金融服務(wù)平臺(tái)所費(fèi)不貲。

  據(jù)多方外媒消息透露,蘋果計(jì)劃創(chuàng)建一個(gè)底層平臺(tái)“Project Breakout”,用于支撐蘋果的金融服務(wù)項(xiàng)目,并稱其為“蘋果金融業(yè)務(wù)中最雄心勃勃的部分之一”。該平臺(tái)的核心意義在于,蘋果要開發(fā)自己的技術(shù),將金融工作內(nèi)部化,包括利息計(jì)算、支付處理、信用檢查、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等,從而將金融項(xiàng)目牢牢掌握在自己手中,而不是交給合作伙伴來(lái)做。

  專家觀點(diǎn)稱,如果推出金融服務(wù)能夠幫蘋果渡過(guò)難關(guān)固然好,但產(chǎn)品創(chuàng)新不足才是蘋果面臨的主要問題,無(wú)論業(yè)務(wù)如何多元化發(fā)展,對(duì)于科技巨頭而言創(chuàng)新永遠(yuǎn)是立身之本。

  北京商報(bào)記者 金朝力 王柱力

(責(zé)編:陳濛濛)

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