門檻低利率高 三年期3.2% 五年期3.37%

　　400億儲蓄國債發(fā)行 線上額度秒售罄

　　昨日，最新兩期儲蓄國債(電子式)在各大銀行的網(wǎng)銀和柜臺同步發(fā)售。北京青年報記者從工行、招行等銀行了解到，由于當前儲蓄國債利率比銀行同期定存具有明顯優(yōu)勢，本次發(fā)行十分火爆。各家銀行的線上額度幾乎都在1分鐘之內(nèi)售罄，很多銀行的線下網(wǎng)點也一大早就有客戶排隊等候，五年期國債很快就被搶光。

　　線上額度

　　開售一分鐘內(nèi)被搶光

　　根據(jù)財政部公告，昨日發(fā)行的第三期電子式儲蓄國債期限為三年，票面年利率為3.2%；第四期期限為五年，票面年利率為3.37%；全國最大發(fā)行額均為200億元。投資者可在各承銷銀行的網(wǎng)點柜臺和網(wǎng)上銀行購買，認購起點為100元。工行、中行、農(nóng)行、建行等六大國有銀行和招行、光大、中信、平安、興業(yè)等多家股份制銀行以及北京銀行、北京農(nóng)商行等地方性銀行都在承銷銀行名單中。其中，工行、郵儲、招行、江蘇銀行等四家銀行的手機銀行也可購買。

　　各家銀行此前發(fā)布的公告顯示，昨日發(fā)行的兩期電子式儲蓄國債發(fā)行期均為2022年7月10日至7月19日，銷售時間為8：30—16：30。本次發(fā)行的兩期國債都于2022年7月10日起息，按年付息，每年7月10日支付利息。第三期于2025年7月10日償還本金并支付最后一年利息。第四期于2027年7月10日償還本金并支付最后一年利息。

　　“今天早上，我提前進了手機銀行五年期國債購買的頁面，8點29分開始刷，8點30分時發(fā)現(xiàn)沒法下單，但能看到頁面顯示的可購買額度正在變少。我以為是自己手機出了問題，再刷新一下，就看到‘已售罄’三個字。”招行客戶陳女士向北青報記者講述了自己“手慢無”的遺憾經(jīng)歷。

　　上午8點32分，本次國債開售剛2分鐘，北青報記者就發(fā)現(xiàn)工行手機銀行今日兩期國債的“購買”按鈕已變成灰色，即已無法購買。工行網(wǎng)銀提示：截至7月10日08時31分，兩期儲蓄國債的電子銀行渠道可銷售額度都為0.00元。

　　線下網(wǎng)點

　　五年期國債更受歡迎

　　除了網(wǎng)銀、手機銀行等線上渠道，電子式儲蓄國債也可在各家銀行的柜臺購買。昨天是周日，很多銀行網(wǎng)點不營業(yè)，可以線下購買國債的網(wǎng)點比平日少。不過，這也擋不住市民對儲蓄國債的熱情。

　　上午8點30分，工行東四支行像往常一樣在國債銷售日提前開門營業(yè)。9點10分，該支行工作人員告訴北青報記者：“五年期儲蓄國債已經(jīng)賣光了， 三年期的還有。現(xiàn)在排隊的人還不算多，但這個額度是全國共用的，不保證您來的時候還有。”

　　9點20分，朝陽門外一家北京銀行的網(wǎng)點也有多位客戶在等候買國債。有客戶來電打聽國債情況，工作人員回答說：“五年期的都賣完了，三年期的也不多了。估計您趕到的時候，三年期應(yīng)該就沒額度了。”

　　理財“妙招”

　　每年利息可用于再投資

　　今年3月份和4月份發(fā)行的儲蓄國債，三年期票面年利率都為3.35%，五年期票面年利率都為3.52%。根據(jù)財政部公告，昨日發(fā)行的兩期電子式儲蓄國債的利率相較之前都下調(diào)了0.15個百分點，但相比大部分銀行的同期定存利率仍有明顯優(yōu)勢。此外，儲蓄國債只需100元就能購買，門檻也更低。

　　據(jù)了解，四大國有銀行目前三年期定存利率均在2.75%-3.15%的區(qū)間，存入金額不同，利率也不一樣。如果存入100元，利率只有2.75%；如果想要獲得3.15%的較高利率，至少需要存入1萬元。相比之下，股份制銀行的三年期定存利率要更高一些。比如，平安銀行三年期存款，50元起存的，利率為2.8%，500元起存的為3.25%，3000元起存的3.30%，5000元起存的3.35%，1萬元起存的3.40%。中信銀行三年期定存利率則有四檔，50元起存的3%，1000元起存的3.3%，5000元起存的3.35%，1萬元起存的3.4%。

　　不難看出，無論起存金額多少，三年期儲蓄國債利率都高于國有大行的同期定存利率，差距在0.45-0.05個百分點之間，存入金額越高，差距越小。

　　目前四大國有銀行五年期定存利率比三年期利率還低，不論存入金額高低，都只有2.75%。因此，此次發(fā)行的五年期儲蓄國債利率比國有大行五年期定存利率要高0.62個百分點。同樣是1萬元，在國有大行存五年，每年的利息只有275元，而五年期國債的利息能有337元，五年下來總共能多出310元。

　　除了利率較高的優(yōu)勢，電子式儲蓄國債每年付息的方式也使其比銀行定存更有吸引力。

　　一位理財師朱先生告訴北青報記者，銀行定存是到期后一次性還本付息，電子式儲蓄國債是按年付息，客戶拿到每年的利息后，可以用利息再去投資理財，另外賺取一份收益。所以，對于會理財?shù)娜耍娮邮絻π顕鴤膶嶋H收益能比名義利率高不少。

　　舉例來說，投資者買入1萬元五年期儲蓄國債，每年會收到337元利息。這337元還可以去存款、買國債，也可以買基金和銀行理財。簡單以2%的較低年化收益率計算，一年下來可以有6.74元的收益。五年到期時，第一次收到的儲蓄國債利息已經(jīng)進行了四年的理財，獲得了27元左右的額外收益。第二次、第三次、第四次收到的國債利息都可以如此打理。如果客戶購買的國債金額較大，每年利息的額外投資收益也會比較可觀。

　　朱先生還指出，銀行定存提前支取只能按活期利率計算，儲戶損失較大，而儲蓄國債可以提前兌取，靠檔計息，流動性更好。

　　據(jù)了解，儲蓄國債在發(fā)行期結(jié)束后就能提前兌取。提前兌取不能通過網(wǎng)銀等線上渠道，只能通過營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理。

　　發(fā)行計劃

　　下月還可“拼手速”

　　多名業(yè)內(nèi)人士告訴北青報記者，昨日發(fā)行的兩期儲蓄國債如此受歡迎，除了門檻低、利率高、付息方式好等原因外，也跟之前兩個月的“斷貨”有關(guān)。

　　根據(jù)財政部此前公布的2022年儲蓄國債發(fā)行計劃表，今年3月至11月，每個月10日都將發(fā)行兩期國債，分別為三年期和五年期儲蓄國債。其中，3月、5月、9月和11月發(fā)行的是憑證式儲蓄國債，4月、6月、7月、8月、10月發(fā)行的是電子式儲蓄國債。

　　據(jù)了解，3月和4月的儲蓄國債發(fā)行計劃都順利完成。受后期疫情防控形勢影響，為減少人員聚集，原定于5月10日發(fā)行的兩期憑證式儲蓄國債和6月10日發(fā)行的兩期電子式儲蓄國債都沒有如期發(fā)行。

　　按照計劃，今年還將有四次買儲蓄國債的機會。需要提醒大家的是，與電子式儲蓄國債可以通過線上渠道購買不同，憑證式儲蓄國債只能在承銷銀行營業(yè)網(wǎng)點的柜臺現(xiàn)場購買。此外，憑證式儲蓄國債是到期一次還本付息，到期需要拿著國債存單去柜臺支取。市民可根據(jù)儲蓄國債的不同特點和自己的實際情況進行選擇。

　　文/本報記者 程婕